Artykuły z treścią
Forbes Advisor może zarabiać prowizję od zakupów dokonanych za pośrednictwem linków. Dowiedz się więcej.
W przypadku pożyczkobiorców otrzymujących wynagrodzenie za pracę weryfikacja dochodów jest stosunkowo prosta, ponieważ pożyczkodawcy mają możliwość weryfikacji dochodów na podstawie pasków wynagrodzeń lub ostatniego zeznania podatkowego (ITR) i formularza 16. Sytuacja może być jednak inna w przypadku osób samozatrudnionych lub osób o nieregularnych dochodach.
Pożyczki osobiste
Niezależnie od tego, czy jesteś freelancerem, samozatrudnionym, czy osobą bez tradycyjnego źródła dochodu, istnieją opcje pożyczek osobistych bez konieczności potwierdzania dochodu. Kluczem jest zrozumienie, czego oczekują pożyczkodawcy i jak możesz udowodnić swoją wiarygodność w inny sposób. Pożyczkodawcy chcą mieć pewność, że pożyczkobiorcy będą w stanie spłacić pożyczkę. Dlatego często proszą o dokumenty potwierdzające dochody pożyczkobiorcy, takie jak odcinki wypłaty i zeznania podatkowe.
Wysoka ocena kredytowa to jeden ze sposobów pokazania pożyczkodawcom, że jesteś odpowiedzialny i stać Cię na regularne spłaty. Dobrym pomysłem jest również utrzymanie otwartych starych kont kredytowych, co może pomóc w poprawie ogólnego profilu kredytowego.
Inną opcją jest złożenie wniosku o pożyczkę osobistą z poręczycielem. Poręczyciel to osoba, która zgadza się poręczyć za Ciebie i wziąć odpowiedzialność za Twoje spłaty w przypadku niespłacenia pożyczki. Ważne jest, aby dokładnie rozważyć tę opcję, ponieważ niespłacenie pożyczki wpłynie na ocenę kredytową zarówno Twoją, jak i poręczyciela.
Możesz również starać się o pożyczkę osobistą, przedstawiając zabezpieczenie. Może to obejmować aktywa takie jak nieruchomości, samochody i inne wartościowe przedmioty. Zabezpieczenie zmniejsza ryzyko pożyczkodawcy i zwiększa Twoje szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji. Wiąże się ono jednak z dodatkową wadą w postaci utraty majątku w przypadku niespłacenia zobowiązań.
Pożyczki biznesowe
Gdy firma dopiero rozpoczyna działalność lub nie jest w stanie dostarczyć pożyczkodawcom tych samych dokumentów finansowych, które byłyby wymagane w przypadku tradycyjnego kredytu, niektórzy pożyczkodawcy oferują alternatywy, które wymagają mniej dokumentacji. Na przykład linia kredytowa dla firm pozwala firmom pożyczać do określonej kwoty, z której mogą korzystać w razie potrzeby. Ten rodzaj finansowania oferuje niższe oprocentowanie niż typowa karta kredytowa dla firm i nie wymaga od pożyczkodawcy dostępu do sprawozdań finansowych ani innych dokumentów weryfikacyjnych.
Inną opcją są pożyczki biznesowe oparte na dochodach deklarowanych, dostępne dla ugruntowanych firm, https://pozyczkaonlines.pl/pozyczki/finansoweposilki-loan/ które mogą ubiegać się o określoną kwotę finansowania na podstawie deklarowanego poziomu dochodów. Pożyczkodawcy zazwyczaj sprawdzają formularze biznesowe i dokumenty podatkowe firmy, aby upewnić się, że będzie ona w stanie spłacić dług. Mogą jednak być skłonni pożyczyć większą kwotę, jeśli firma ma ugruntowaną pozycję, a właściciele są w stanie udowodnić swoją wiarygodność kredytową, udzielając osobistego poręczenia pożyczki.
Wreszcie, niektóre małe firmy, które potrzebują natychmiastowego kapitału obrotowego, mogą skorzystać z finansowania faktur lub pożyczek pod zastaw należności. Tego typu opcje finansowania pozwalają firmom zaciągać pożyczki pod zastaw niespłaconych faktur klientów, a pożyczkodawcy pobierają płatności od klientów w miarę spłacania przez nich pożyczonych kwot. Pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają od firmy posiadania wysokiej oceny CIBIL lub gwarancji osobistej, aby móc zaoferować te opcje finansowania.
Pożyczki pod zastaw
Pożyczka zabezpieczona to rodzaj zabezpieczonej pożyczki osobistej, która pozwala na zaciągnięcie pożyczki pod zastaw własnych aktywów. Mogą to być m.in. dom, samochód, konta oszczędnościowe, a nawet inwestycje osobiste, takie jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. Ten rodzaj finansowania pozwala na pożyczenie większej kwoty i oferuje dużą elastyczność wykorzystania, dzięki czemu idealnie nadaje się do dużych zakupów lub konsolidacji zadłużenia.
Pożyczki zabezpieczone są sprawdzone i oferują wiele korzyści zarówno pożyczkodawcom, jak i pożyczkobiorcom, w tym niższe ryzyko i lepsze warunki kredytowania. Jednak brak aktywów lub historii kredytowej może uniemożliwić niektórym pożyczkobiorcom skorzystanie z tego rodzaju finansowania. Na szczęście pożyczkobiorcy ostatniej mili mają do dyspozycji opcje pożyczek zabezpieczonych, które mogą zapewnić im wsparcie finansowe niezbędne do rozwoju działalności gospodarczej lub kontynuowania edukacji.
Pożyczka zabezpieczona może być różnymi przedmiotami, ale musi to być coś o wysokiej wartości, łatwego do wyceny i upłynnienia. Na przykład, dom lub działka mogą być obciążone hipoteką jako zabezpieczenie pożyczki zabezpieczonej, podobnie jak aktywa ruchome, takie jak samochody i biżuteria. W przypadku aktywów ruchomych, pożyczkodawca przejmuje je w fizyczne posiadanie, ale pożyczkobiorca zachowuje prawo własności, dopóki pożyczka jest spłacana terminowo. Pożyczka pod zastaw złota to powszechna forma zabezpieczenia, która umożliwia tanie i szybkie finansowanie.
Pożyczki pod zastaw aktywów
Forbes Advisor może zarabiać prowizję od sprzedaży dokonanej za pośrednictwem linków na tej stronie, ale nie ma to wpływu na opinie ani oceny naszych redaktorów.
Pożyczka pod zastaw aktywów, znana również jako finansowanie aktywów, jest formą pożyczki zabezpieczonej. Pożyczkobiorca zastawia wartościowy składnik aktywów jako zabezpieczenie pożyczki, który jest wykorzystywany przez pożyczkodawców do ochrony ich udziałów finansowych w przypadku niewywiązania się przez pożyczkobiorcę ze spłaty długu. Umożliwia to pożyczkobiorcom dostęp do wyższych kwot pożyczek po przystępnych stopach procentowych.
Pożyczkodawcy zazwyczaj preferują aktywa o wysokiej płynności, które w razie potrzeby można szybko wymienić na gotówkę, takie jak akcje na rachunku Demat, fundusze inwestycyjne lub polisy ubezpieczeniowe na życie. Mogą jednak również rozważyć aktywa o mniejszej płynności, takie jak nieruchomości lub sprzęt. Maksymalna kwota pożyczki zostanie ustalona przez pożyczkodawcę na podstawie rodzaju i wartości aktywów oferowanych jako zabezpieczenie.
Chociaż ryzyko związane z pożyczką pod zastaw aktywów jest niższe niż w przypadku niezabezpieczonej pożyczki osobistej, nadal istnieją pewne kwestie, o których należy pamiętać. Na przykład, jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacać rat kredytu (EMI), pożyczkodawca może zająć aktywa i je sprzedać w celu odzyskania długu. Ważne jest również, aby upewnić się, że aktywa są odpowiednio ubezpieczone, aby pożyczkobiorca był chroniony w przypadku jakichkolwiek uszkodzeń lub strat.